Contrarre una polizza vita è un modo giusto per prendersi cura delle persone che amiamo

Ormai è cosa nota: i tempi in cui viviamo sono caratterizzati da una grande incertezza, soprattutto per quel che riguarda il lato economico.

I prezzi si continuano ad alzare su ogni fronte, il lavoro scarseggia, gli stipendi non si adeguano all’innalzamento delle tariffe, le tasse aumentano a dismisura ed intanto le possibilità contrattuali di ciascuno di noi diminuiscono drasticamente.

In uno scenario di questo genere, sempre più persone si interrogano su quale possa essere la soluzione. Sono in molti coloro che, mentre cercano di valutare quali siano le proprie opzioni, si ritrovano ad informarsi su alcuni tipi di investimenti mirati.

Nell’oceano tecnologico di criptovalute, forex ed investimenti digitali, qualcuno punta anche i riflettori sulla polizza vita in caso morte.

Se è vero che il concetto stesso può risultare particolarmente ansiogeno e lugubre dal momento che riguarda un tema delicato come quello della morte, è anche vero che questo prodotto assicurativo, detto anche Temporanea caso morte (o TCM) è da tempo ben presente nell’immaginario collettivo. Infatti se ne sente spesso parlare, per esempio in televisione o anche nei romanzi gialli in cui l’assicurato muore in modo misterioso e tutti i sospetti ricadono sul beneficiario di suddetta polizza.

Ma la vita non è un film, e prima di decidere di fare un investimento del genere bisogna informarsi a dovere per accertarsi che questa opzione risponda alle proprie esigenze.

Ovviamente è sempre necessario rivolgersi ad un assicuratore professionista per dipanare i propri dubbi e le proprie incertezze, ma nel frattempo ecco di seguito 5 buoni motivi per sottoscrivere una polizza vita in caso morte.

1 – Le polizze sono interamente personalizzabili

A differenza di alcuni investimenti, nei quali le clausole sono fisse e le possibilità di modifica sono minime o nulle, uno dei più grandi vantaggi della Temporanea caso morte è il fatto di poterla personalizzare totalmente.

È infatti possibile scegliere la durata, che può andare da 5 anni ed arrivare anche fino a 30 anni, ma anche l’importo del premio, che viene calcolato secondo alcuni criteri come per esempio il reddito, l’età dell’assicurato ed il suo stile di vita.

Ci sono quindi alcuni casi in cui è possibile stipulare una polizza vita in caso morte per pochi euro al mese: una soluzione che può essere a portata di tutte le tasche. Inoltre ci sono davvero moltissimi prodotti opzionali, varie garanzie che si possono aggiungere, diverse sfumature e strumenti che possono servire a rendere la polizza il più possibile adatta ai propri bisogni.

2 – Le polizze sono impignorabili ed insequestrabili

Proprio così! Se per caso dopo aver sottoscritto una polizza vita in caso morte il contraente (ovvero il proprietario della polizza) si ritrova in una situazione in cui è debitore nei confronti di un terzo soggetto, non potrà comunque vedersi sequestrati né pignorati i premi che ha versato in una polizza vita.

La impignorabilità delle polizze vita è espressamente riportata e spiegata nell’articolo 1923 del Codice Civile, in cui si dice quanto segue: “Le somme dovute dall'assicuratore al contraente o al beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare da parte dei creditori”.

La ragione è semplice quanto logica: dal momento che si tratta di un patrimonio che ha una natura assistenziale, previdenziale o comunque di protezione nei confronti di un altro soggetto, questa prestazione non può essere sottratta ed ecco perché è impignorabile.

Ovviamente questa clausola incontra un’eccezione nel caso in cui si riesca a dimostrare che la polizza sia stata stipulata in modo fraudolento.

3 – Non entrano nell’asse ereditario

Le polizze di questo tipo sono escluse dall’asse ereditario. In altre parole, laddove ci sia una polizza vita in caso morte e l’assicurato venga a mancare, la somma che l’assicuratore sarà tenuto a pagare al beneficiario della polizza non viene considerata come parte del partimonio del defunto e perciò non entra in successione.

Ma non è l’unico aspetto da considerare: proprio perché la polizza vita in caso morte è slegata dall’eredità, il beneficiario può prendere la decisione di rinunciare all’eredità, senza tuttavia in questo modo rinunciare ad incassare il pagamento del premio da parte dell’assicurazione.

4 – La Temporanea caso morte non prevede imposte

Ecco un’altra importante (ed interessante!) differenza rispetto a degli investimenti di altro tipo. Le polizze assicurative sulla vita, e quindi anche quelle in caso morte, non sono soggette ad imposte né per quel che riguarda le tasse di successione, né come IRPEF.

Cosa significa questo? Normalmente è previsto che se il beneficiario di una somma di denaro non fa parte della propria linea ereditaria diretta, come può essere il caso di un amico o di un soggetto terzo di qualunque tipo, quest’ultimo è tenuto a pagare una tassa all’altezza dell’8% dell’importo che si intende lasciargli.

Questo è quanto è previsto dall’attuale legislazione. Tuttavia, come dicevamo, la cosa non riguarda le assicurazioni sulla vita. Di conseguenza, se l’importo che si intende lasciare a suddetta persona viene invece inserito all’interno di una polizza vita e la persona viene indicata come beneficiaria della stessa (anziché come beneficiaria di un testamento), si scavalcherà questa tassazione dell’8% che viene normalmente imposta come tassa di successione.

Non è difficile rendersi conto del fatto che questo è un punto molto interessante perché di fatto permette al beneficiario di godere dell’importo che si desidera lasciargli per intero, senza costi o commissioni.

5 – È un modo di prendersi cura delle persone che amiamo

In fin dei conti, è probabilmente questo il punto più importante di tutti. Come si diceva all’inizio di questo articolo, viviamo in un periodo storico in cui le condizioni economiche sono, per la maggior parte di noi, difficili e svantaggiose.

In molti fanno fatica a trovare un lavoro con uno stipendio che risulti essere sufficiente per condurre una vita degna e tranquilla. Molto spesso i nuclei familiari dipendono economicamente dal lavoro e dal guadagno di uno solo dei membri della famiglia.

Nel momento in cui questo membro della famiglia dovesse venire a mancare in modo improvviso, è molto facile rendersi conto delle grosse difficoltà che i suoi cari si dovrebbero trovare a fronteggiare: non stiamo parlando solo del lutto, già di per sé difficile da gestire e da superare, ma stiamo parlando anche del fatto che un’intera famiglia potrebbe trovarsi improvvisamente privata della sua unica fonte di reddito.

Stipulando un’assicurazione Temporanea caso morte, è possibile offrire una stabilità ed una sicurezza economica alle persone amate e prendersi cura di loro anche nel momento in cui dovesse verificarsi un incidente che causi il decesso in modo imprevisto.

Lo ripetiamo: decidere di fare un investimento, qualunque esso sia, comporta tutta una serie di riflessioni e di valutazioni importanti ed imprescindibili.

Ovviamente questo vale anche per la polizza vita in caso morte: è necessario avere un quadro il più chiaro possibile per poter capire se è un prodotto che può essere adatto alle proprie esigenze e quelle dei propri cari poiché, come per tutte le cose, ci sono dei lati positivi ed altri che possono non essere appropriati per alcune situazioni particolari.

In tutti i casi, prima di sottoscrivere una polizza, non esitate a rivolgervi ad un assicuratore professionista, il quale saprà consigliarvi ed indirizzarvi dopo aver esaminato la vostra situazione specifica.